投資で失敗しないために大切な7つのポイント | 内藤忍の「お金から自由になる方法」 | マネクリマネックス証券の投資情報とお金に役立つメディア

AI・半導体関連の株式が今後の成長性に関する懸念から大きく調整し、株価が乱高下しています。個人投資家の中にはマーケットに翻弄され、個別銘柄への投資によって大きく資産を減らしてしまった人たちも少なくありません。

このようなマーケットの変調が繰り返されるたびに、投資で失敗しないための基本的なルールを確認し守り続けることの大切さが再認識されます。

今回は私が考える投資で失敗しないために大切な7つのポイントを紹介したいと思います。

ポイント1：リスクを取りすぎない

まず重要なのは自分のリスク許容度を超えるような大きなリスクを取らないことです。

高いリターンを狙うあまり、自分が変動に耐えられるレベルを超えるリスクを取ってしまうと、今回のような大きな調整が発生すると大きなストレスとなり、夜も眠れなくなってしまいます。

精神的なゆとりを保てる範囲内にリスクを抑えながら資産運用を続けることが、結果を出すために必要なポイントです。

リスクを取りすぎないために行うべき具体的な投資の大原則が「分散」です。

特定の資産や国などに集中させない投資対象の分散だけではなく、投資タイミングの分散も大切です。

魅力的に見える投資先であっても、想定外の変動によって大きな損失をもたらす可能性はゼロではありません。そのような場合にも、分散によって、資産全体の変動を抑えることができ、大きな損失を避けられる可能性が高まります。

リスクコントロールに必要なのは、「資産」と「時間」の2つの分散です。アセットアロケーションを適切に組み立てること（資産の分散）や投資信託の積立投資などを通じて、ドルコスト平均法を実践すること（時間の分散）を忘れてはいけません。

流動性の確保とは、自分の資産を必要な時に現金化できる状態にしておくことを指します。

例えば自分が保有する資産を不動産のような実物資産に偏らせてしまうと、急に資金が必要なときや、突然現れた魅力的な投資機会に対応できなくなってしまいます。

いつでも現金化できる資産を一定の割合で手元に残しておくことが、心の余裕と運用の柔軟性を生み出します。手元の流動性をしっかりと確保しておくことも忘れてはなりません。

自分が理解できない投資対象には手を出さないという勇気も大切です。

「なぜその投資からリターンが得られるのか」という収益の源泉が分からない商品に投資するのは、投資ではなくギャンブルです。

例え高い収益が期待される投資対象であっても、自分が納得できず、人にも説明できないようなものには、あえて投資しない勇気が資産を守ることにつながります。

市場が乱高下したときに個人投資家に求められるのは感情的にならず冷静に判断し対応できるメンタルです。恐怖から狼狽売りをしたり、強欲から高値掴みをしたりと、感情に任せた行動は資産を減らす原因になります。

あらかじめ投資のルールを決め、客観的な視点を保ちながら淡々と運用を実行していく冷静さを持つべきです。

自分は何のために投資をしているのかという目的を常に意識することが大切です。

目的が曖昧だと、短期的な価格変動に振り回され、本来のゴールから外れたリスクを取ってしまいがちです。豊かなセカンドライフのためなのか、特定の目標資金をつくるためなのか、自分自身の軸をしっかり持っておく必要があります。

投資は目的ではなく人生の夢や目標を実現するための手段に過ぎません。自分の投資が人生の目的を実現するものになっているかどうかをチェックする習慣をつけましょう。

最後のポイントは税金に関する正しい知識を身につけることです。

運用でどれだけ利益を出しても、税制への理解が不足していると手元に残る実質的なリターンが目減りしてしまいます。

NISAのような税制優遇制度はもちろん、税効果を意識した取引など、知っているか知らないかで最終的な資産形成のスピードに大きな差がつきます。

個人投資家向けの税制は今後大きく変わる可能性があります。最新の情報を常にアップデートし、それに対応した資産形成を行っていくことが資産を守ることにつながります。

投資は一朝一夕で完了するものではなく、長い時間をかけて育てていくプロセスです。その中で上記のような基本的なルールを日々の資産運用で徹底していくことが、長期的な資産形成を考えるうえで重要です。

投資の世界で成果を出し続けるために大切なのは「いかに勝つか」よりも「いかに致命的なミスを避けるか」です。資産運用で成果を出すために必要な7つのポイントを忘れないようにしてください。